Кредитная система это без преувеличения кровеносная система современной экономики. Конкурентный характер рыночных отношений закономерно приводит к тому, что финансовые ресурсы скапливаются у наиболее предприимчивых, умных, работоспособных или удачливых (такое тоже случается) их участников, в то время как другие оказываются их лишены. И именно для дальнейшего экономического развития, для предотвращения трансформации денег в «мёртвый груз», бесполезно лежащий на полках банковских хранилищ, и служат кредиты. Условно говоря, кредит это когда тот, у кого деньги есть, с выгодой для себя временно даёт их тому, у кого их нет, для предоставления шанса, чтобы у последнего они тоже появились. И здесь кредиты весьма серьёзным образом делятся на кредиты физическим лицам и на кредиты для бизнеса.

Было время, и оно не такое уж и далёкое, когда слова «кредит», «проценты по кредитам» воспринимались населением нашей страны как нечто далёкое, имеющее отношение лишь к прогнившему насквозь капиталистическому Западу и к его несчастному рабочему классу, страдающему под гнётом империализма. Но вот уже на протяжении почти двух десятилетий мы также живём в рыночной экономической реальности, поэтому проблема кредитования и процентов по выданным кредитам волнует нас всё больше и больше. Тем более что за последние годы практически каждый россиянин один или несколько раз напрямую сталкивался с необходимостью взять кредит на те или иные нужды, а затем выплачивать кредитные проценты. Так откуда же они берутся, эти проценты по кредитам, и каким таинственным образом начисляются?

Доходность и стабильность любого коммерческого банка тесно связана с кредитованием, то есть предоставлением ссуд на условиях платности, срочности, возвратности и под определенный процент. Оказывая услуги по кредитованию физическим и юридическим лицам, банк создает свой собственный кредитный портфель. Это понятие распространяется на совокупность остатков задолженности по основному долгу, сформировавшемуся в ходе активных кредитных операций. Кредитный портфель обычно имеет четкую привязку к определенной дате, поскольку суммы долговых остатков постоянно изменяются.

Если, несмотря на кризис, вы все-таки решили отправиться за покупкой и оформить ее в кредит, не стоит забывать, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». А в сложившейся ситуации тем более. Задайте себе вопрос: все ли плюсы и минусы вы взвесили перед покупкой товара за явно не ваш счет. Стоит напомнить о немаловажных моментах, которые необходимо учитывать перед кредитной сделкой.

Экспресс-кредит является одним из видов потребительских кредитов. То есть, в основном он используется для приобретения каких-либо товаров (фактически – товарный кредит). Название этой форме кредитования дала высокая скорость оформления всех необходимых документов и получения кредитных средств, будь то товары или деньги. Так, на торговых точках можно получить экспресс-кредит за время от 15 минут до 1 часа. В банке оформление всех необходимых документов займет несколько больше времени – до 3 дней, и тем не менее это тоже очень быстро. Но даже при таком «длительном» банковском оформлении, предварительное решение о выдаче кредита принимается в течение 1-2-х часов (следует заметить, что положительное предварительное решение вовсе не является гарантией получения кредита, но очень к ней близко).

Любая экономическая новость, любой экономический вопрос сегодня неизбежно прямо или косвенно связан с мировым финансовым кризисом. Проблема рефинансирования ипотечных кредитов с кризисом связана напрямую - в условиях, когда многие люди, вступившие в ипотеку для приобретения жилплощади, потеряли работу и, следовательно, возможность осуществлять ежемесячные выплату по кредиту, тема рефинансирования обречена быть актуальной. Рефинансированием в данном случае называется получение нового кредита для погашения образовавшейся задолженности по старому, ипотечному кредиту. Зачастую это единственный выход для заёмщика, попавшего в форс-мажорные финансовые обстоятельства, получить необходимую передышку и не потерять уже почти свою квартиру.

Кредит является одним из столпов современной экономической системы. В условиях, когда в руках одних денег много, а у других их практически нет, трудно рассчитывать на сколько-нибудь эффективное развитие. Именно поэтому и возник этот механизм «одалживания» денежных средств для преобразования дензнаков в нечто реальное, именно поэтому кредитные отношения и стали важнейшим фактором экономики, именно поэтому в условиях нынешней финансовой нестабильности вопрос о кредитах стал одним из наиболее острых. Но перед тем, как более или менее подробно рассказывать о таком финансово-статистическом инструменте, как кредитный калькулятор, необходимо внести ясность, что же такое кредит.

Кредитование населения банками и другими финансовыми учреждениями (кредитными союзами и др.) увеличивается в объеме день ото дня. Займы выдаются на разные сроки в разных валютах, под разные виды обеспечения (залог, поручительство). Однако все большую популярность завоевывают кредиты без залога. Кредит без залога - обычный денежный займ, который выдается заемщику без дополнительного обеспечения (без залога), то есть без гарантии того, что в случае не погашения кредитополучателем ссуды, банк сможет вернуть свои средства (при залоговом кредите, выручка от продажи залога позволяет финучреждению вернуть выданные заемщику средства).

С каждым днем рынок кредитования увеличивает свои объемы, кредиты выдают на различный срок, под различные проценты, а также под различные виды залогов. Залогом по кредиту может выступать движимое и недвижимое имущество: машина, квартира, техника, депозитный вклад, также залогом по кредиту может выступать земельный участок. Земля, которая выступает в роли залога, может иметь строительное предназначение, а может быть сельскохозяйственного значения. Несмотря на то, что земля в последнее время является одним из самых выгодных капиталовложений, банки не торопятся выдавать кредиты под залог участков земли.

Покупка квартиры в собственность при помощи ипотечного кредита ни для кого не новость, однако, не все люди стремятся приобретать городское жилье, есть категория граждан, которая предпочитает приобрести загородное жилье, или участок земли, и начать строительство собственного дома. Сегодня ипотечные кредиты выдаются и на покупку земли. Кредит на покупку земли является одним из разновидностей ипотечных займов, однако не все банки выдают такие кредиты, поскольку данный вид ссуд имеет высокий финансовый риск.