Luxurynet - мир роскоши

Гангстерские фильмы, которыми изобиловал в свое время Голливуд – не только развлекательные ленты, но и, при внимательном просмотре, фактически руководство по самым распространенным финансовым ошибкам. У голливудских гангстеров, без сомнения, есть чему поучиться вполне реальным владельцам кредитных карт.

1. Мир в ваших руках

«Поздоровайся с моей маленькой подружкой»

- «Лицо со шрамом»

Как автомат Тони Монтана из культового фильма «Лицо со шрамом», кредитные карты обладают тем же могуществом: они открывают большинство дверей, однако не делают своего владельца неуязвимым.

Дениз Уинстон, финансовый эксперт Money: Start Here, отмечает: «То, что у вас есть пистолет, не означает, что вы умеете им пользоваться». Тот же принцип действует и в отношении кредитных карт. «Уважайте их, практикуйтесь в их использовании и храните их в безопасном месте – возможно даже под замком», утверждает Уинстон.

Кредитная карта обеспечивает своему владельцу фальшивое чувство защищенности. Лучшей финансовой защитой, однако, служит не сама кредитная карта, а кредитная история владельца, которая может «диктовать качество вашей жизни – где вы живете, где работаете, на чем ездите», заявляет Уинстон. «Управление своей кредитной историей – ключ к успешным сделкам и уважению окружающих».

2. Помните о том, что любое предложение оплачивается

«Я сделаю ему предложение, от которого он не сможет отказаться»

- «Крестный отец»

Если только к вашему виску не приставлен пистолет, всегда думайте дважды, прежде чем воспользоваться специальным предложением по кредитной карте. Тодд Хеттнер, президент Huettner Capital, отмечает: «Промо-акции по кредитным картам ухудшают кредитную историю владельца карты». К тому же, каждая новая кредитная карта требует запроса о кредитоспособности владельца и тем самым портит кредитную историю, утверждают кредитные эксперты Credit Servicez.

Специальные предложения чреваты для владельца кредитной карты финансовыми проблемами в будущем: даже если изначально новая кредитная карта предусматривает некий период без процентов, по истечении рекламной акции ставка кредита волшебным образом подскакивает с 0 до более чем 20%, если кредитный баланс не оплачен полностью. Большинство банков, выпускающих кредитные карты, запускает специальные акции с целью заработать на финансовых сборах позднее.

3. Если нечто выглядит как крыса, возможно, это она и есть

«Если бы ты имел хоть малейшее представление о том, чем мы занимаемся, мы не были бы так хороши в этом, не так ли?»

 - «Отступники»

Способы улучшить кредитную историюКак улучшить кредитную историю или как её не ухудшить, отмечает Тодд Хеттнер, президент Huettner Capital, нередко прямо противоположны тем, что лежат на поверхности.

Открыть новый счет. Если вам не хватает кредита – добавьте еще. Оптимальный вариант – по меньшей мере, три карты, открытые на не менее чем два года.

Закрыть счет. Не нужно коллекционировать кредитные карты: открытые счета всегда демонстрируют, как их владелец справляется с управлением собственными доходами и расходами, но слишком много карт (больше 10 или 15) заставляют задавать вопросы.

Пользоваться кредитной картой. Демонстрируйте, что способны контролировать свой кредит: пользуйтесь кредитной картой без ограничений, но покрывайте расходы немедленно.

Не пользоваться кредитной картой. Неиспользованные кредитные карты помогают улучшить коэффициент использования, демонстрируя, что владелец карты, имея доступ к кредиту, вполне способен не пользоваться им.

Специалисты отмечают, что ключ к положительной кредитной истории – вовсе не сумма денег, принадлежащая владельцу кредитной карты, а коэффициент использования кредита. Чем выше коэффициент – тем хуже кредитная история. К примеру, 7 тысяч долларов суммарного кредитного лимитаКредитный лимит: граница финансовых возможностей на трех картах и 5 тысяч долларов кредитного долга означает, что коэффициент использования составляет чрезмерно высокие 70%. Этот коэффициент обрисовывает общую картину кредитоспособности владельца карты и в некоторых случаях способен разрушить финансовую репутацию клиента банка.

4. Каждый сам по себе

«Все можно было взять. И теперь все кончено»

- «Славные парни»

«До недавних пор получить деньги было легко», утверждает Гейл Каннингэм, вице-президент Национального консультационного фонда по кредитам США. «Теперь же кредитные ставки выросли, предельные суммы кредита снизились, появились ежегодные сборы и счета закрываются».

Как говорил один из героев культового фильма «Славные парни» Генри Хилл, «Твои убийцы приходят с улыбкой – как друзья – и они всегда приходят тогда, когда ты наиболее слаб и больше всего нуждаешься в их помощи». По словам Каннингэма, модель использования кредитных карт похожа на сотрудничество с мафией – «плати вовремя, или поплатишься сам». Впрочем, в случае с кредитной картой пострадает кредитная история, а не сам владелец.

Вместо того, чтобы обращаться к нетрадиционным формам кредита, которые впоследствии обойдутся еще дороже, лучше всего сформировать определенный бюджет, отслеживать собственные траты и пытаться экономить. «Недостаток сбережений зачастую заставляет людей принимать решения не в собственных интересах», предостерегает Каннингэм.

5. Не спекулировать с кредитом

«Чем дольше они играют, тем больше теряют, и, в конце концов, мы получим все»

- «Казино»

Нельзя рисковать собственной кредитной историейКредитная история: когда репутация дороже денег: играйте по правилам. Аарон Патцер, вице-президент по финансам Intuit, предлагает несколько рекомендаций по сохранению и контролю собственной кредитной истории:

Пользуйтесь источниками информации: установите уведомления о состоянии счета, чтобы предотвратить запоздание платежей – не вовремя внесенный платеж негативнее всего влияет на кредитную историю.

Раздобудьте отчет о кредитоспособности, тщательно проверьте его на ошибки.

Разнообразьте кредитные операции. Порядка 15% кредитной истории зависит от смеси кредитов – кредитных карт, автомобильного кредита, ипотеки.