В бизнесе и праве часто фигурирует такое понятие, как факторинг. Наиболее распространённое определение данной категории: приобретение долгов юридического лица специализированной кредитно-финансовой организацией либо банком. Это могут быть отсроченные платежи: за товары, работы, услуги. Такая форма работы позволяет одним юридическим лицам получить товары с отсрочкой оплаты, а другим – аккумулировать оборотные средства, не замораживая их на длительный срок.

Существует несколько основных видов факторинговых сделок: регрессные и безрегрессные, скрытые и открытые, национальные и международные. Все они имеют свои преимущества и особенности, которые необходимо учитывать при заключении контракта. Однако именно факторинг с регрессом является наиболее распространённым. В соответствии с условиями договора, фактор сохраняет за собой право требовать возмещения убытков с кредитора, если дебитор уклоняется от исполнения обязательств.

Как поставщики товаров и услуг, так и их получатели, хотели бы лучше узнать, как работает в России финансовый факторинг и какие требования предъявляются к компаниям. На сегодняшний день, в России и в странах СНГ данный вид сделки является достаточно распространённым и известным, а условия год от года улучшаются. Он существенно отличается от традиционного кредитования, ведь процесс получения финансирования значительно упрощён.

Жить в кредит сегодня не просто популярно, но и выгодно. Очень часто реализаторы товара не могут рассчитаться за поставленные продукты до того момента, как они будут проданы с наценкой. Однако и поставщику деньги необходимы с момента отгрузки, потому что оборотные средства активно используются для развития компании. Казалось бы, безвыходная ситуация: товар отгружен не будет, стороны не могут уступить друг другу и потеряют прибыль. Здесь поможет знание о том, что такое факторинг.

Нет ничего удивительного в том, что банки, стремясь удовлетворить спрос небольших клиентов, практикуют микрокредитование бизнеса и осуществляют другие малые операции. К ним относится и экспресс факторинг, в соответствии с которым кредитуются поставки небольших партий товаров. Это действительно выгодно всем участникам сделки: кредитор сможет наработать положительный опыт, дебитор – рассчитывать на льготные условия в связи с небольшим объёмом финансирования, а фактор – поставить высокие проценты, чтобы компенсировать свои расходы.

Благодаря развитиям средств связи и общей глобализации, границы между государствами стираются, и многие правовые категории выходят на новый уровень. К ним относится и международный факторинг, благодаря которому в отношения вступают стороны, находящиеся в разных странах. Данный тип сделки предполагает участие как минимум трёх субъектов: кредитор (поставщик товара), дебитор (покупатель) и фактор, который выкупает долг. Как правило, именно дебитор и кредитор ведут ВЭД (внешнеэкономическая деятельность) и финансируются под уступку денежного требования авторитетной банковской организацией.

Уступка права денежного требования даёт всем сторонам сделки свою выгоду: кредитор сразу получает деньги, дебитор – отсрочку платежа, а фактор – комиссию за проведение сделки. Чтобы получить кредит, необходимо собрать множество документов, предоставить залог. В то же время факторинг Москва готова предоставить на более льготных условиях. Всё дело в том, что в данном случае долги могут быть взысканы не только с дебитора, но и с кредитора в порядке регресса, поэтому для банка риск не является высоким.

По договору факторинга, в сделке участвует минимум три стороны: дебитор, фактор и кредитор. Поставщик товара отгружает его покупателю под уступку денежного требования и получает деньги (до 100% стоимости товаров) от кредитно-финансового учреждения. Чтобы начать факторинг, условия должны быть приемлемыми для всех сторон. Но если для дебитора это небольшой процент за пользование чужими денежными средствами, то для банка – гарантия возвратности долга. Какие ещё условия предъявляются к сторонам сделки?

В рамках факторинга возможно множество схем: классическая форма, безрегрессное обязательство, скрытый факторинг и многое другое. Такое многообразие различных вариантов необходимо для того, чтобы более полно удовлетворить интересы конкретного клиента. Каждый раз на факторинг проценты будут рассчитываться индивидуально. Как правило, они несколько выше, чем по договору обычного кредитования и зависят от множества условий. Как рассчитывается стоимость факторинга?

Кредитно-финансовые отношения благотворно сказываются на развитии рынка, поощряя инициативу и риск. В России банковский факторинг является одним из самых распространённых, так как именно эти учреждения имеют достаточно средств, чтобы выкупать чужие долги под уступку денежного требования. Для них это – возможность расширить своё влияние и присутствие на рынке. Что касается продавцов, то они получают деньги за свой товар или услугу с относительно небольшой комиссией, средства тут же поступают в оборот.